Reconstruir el crédito después de la quiebra
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Reconstruir el crédito después de la quiebra.

Presentación de quiebra será no ¡arruinar su puntuación de crédito para siempre! Esta idea errónea es uno de los mayores mitos que rodean a la declaración de quiebra y la razón número uno por la que algunas personas retrasan la declaración. Si usted es como los millones de personas que luchan por estar al día con sus deudas pero le preocupa su puntuación de crédito después de declararse en quiebra, siga leyendo este artículo porque reconstruir su crédito después de la quiebra es posible.

Una declaración de quiebra puede permanecer en su informe de crédito de 7 a 10 años.. Una Capítulo 7 de bancarrotapermanecerá durante diez años en su informe de crédito, mientras que una Capítulo 13 de bancarrota se elimina en 7 años de su informe de crédito. Esto es similar a la situación en la que no se han realizado varios pagos de la tarjeta de crédito, que también permanecen en su informe de crédito durante años.

A menos que siempre haya enviado los pagos a tiempo a todos sus acreedores, hay una alta probabilidad de que su puntuación de crédito ya se haya visto afectada negativamente. Sin embargo, la falta de pagos a sus acreedores en su informe crediticio no es lo mismo que una declaración de quiebra, porque sólo la quiebra le permite mejorar su crédito y le proporciona un nuevo comienzo financiero.

¿Cómo puedo aumentar mi puntuación de crédito después de la quiebra?

Es posible aumentar su puntuación de crédito después de una quiebra, y es mucho más simple que tratar de levantar su puntuación de crédito después de los pagos atrasados y perdidos de los acreedores. Desgraciadamente, su puntuación de crédito no aumentará instantáneamente después de recibir la aprobación de la quiebra. Debe ser proactivo y pensar cuidadosamente en lo que hará para reconstruir su crédito después de que su caso de bancarrota se haya completado.

El primer paso será vivir dentro de sus posibilidades y no utilizar su nuevo crédito para hacer frente a sus gastos corrientes. Una vez logrado esto, solicitar un nuevo crédito no le dejará en una situación similar a la que tenía antes de la quiebra.

Crear un presupuesto y ceñirse a él

Habrá que trabajar para formular un presupuesto viable al que pueda atenerse. No debe limitarse a adivinar cuáles son sus ingresos y gastos. En su lugar, puede utilizar los ingresos y gastos que haya anotado en sus Anexos I y J de sus formularios de quiebra. Si tus gastos diarios son mayores que tus ingresos, debes encontrar la manera de ganar más o de reducir tus gastos.

Mantenerse al día con el presupuesto es más fácil de decir que de hacer, pero afortunadamente es posible. Cumplir con los pagos mensuales fijos, como el alquiler, el agua, la luz y los pagos del coche, será fácil. La dificultad viene de la mano de los gastos opcionales, como la comida y el ocio. La forma más fácil de no salirse del presupuesto para estas cosas es llevar la cuenta de cada dólar que se gasta.

Si es la primera vez que sigue un presupuesto, el seguimiento de cada dólar es especialmente importante. Después de algún tiempo, esta tarea se convertirá en algo natural. Una vez que hayan pasado unos meses, podrás tomar lo que has aprendido y ajustar tu presupuesto para que se adapte mejor a tus necesidades.

Presupuestar un fondo de emergencia

Sería beneficioso, si puedes, pagarte a ti mismo primero depositando una cierta cantidad de tus ingresos en una cuenta de ahorro. La mejor manera de hacerlo es convertir el fondo de emergencia en un gasto mensual fijo y presupuestar en consecuencia. Sería mejor que no esperaras a ver cuánto dinero te queda después de pagar tus gastos. Debe tomar medidas para garantizar que estos fondos se depositen en su cuenta de ahorros.

El fondo de emergencia le proporcionará un colchón financiero en caso de que se enfrente a una emergencia y necesite fondos, por ejemplo, si se le estropea el coche o el coche. El fondo de emergencia le ayudará a evitar el uso de otros fondos que ha presupuestado para sus gastos mensuales fijos, como el alquiler o la hipoteca. Lo último que querrías hacer es utilizar tu tarjeta de crédito o préstamo con altos intereses para pagar una factura inesperada.

Aplicar la información de su curso de gestión financiera

El curso de gestión financiera es el segundo curso de bancarrota que tuvo que realizar para obtener la exención de responsabilidad? Debes aplicar la información aprendida en tu vida diaria. También hay muchos herramientas gratuitas disponibles para ayudarle a mantener su presupuesto. Muchos clientes disfrutan utilizando Menta para no perder el rumbo.

Pasos esenciales que mejorarán su puntuación de crédito después de su quiebra.

Más arriba hemos hablado de cómo mantener el presupuesto y evitar el uso del crédito ahora. Siga leyendo para saber cómo mejorar su puntuación de crédito.

1. Estar al día con las deudas que no fueron canceladas en la quiebra

Supongamos que usted ha completado recientemente una bancarrota del capítulo 7, que incluía un préstamo de coche. En ese caso, deberás realizar todos los pagos del coche puntualmente, independientemente de que hayas reafirmado el préstamo del coche o hayas obtenido un nuevo préstamo del coche para poder canjearlo. Es aún más importante hacer los pagos a tiempo si entregó su coche en la quiebra y tomó un nuevo préstamo después de la presentación.

2. Ser añadido a la tarjeta de crédito de otra persona como usuario autorizado

Ser añadido como usuario autorizado en una tarjeta de crédito que pertenece a un familiar o amigo es una excelente manera de reconstruir su crédito. Si utiliza la tarjeta de crédito de forma responsable y realiza los pagos mensuales puntualmente, su puntuación de crédito aumentará aunque no sea responsable de la deuda. Como usuario autorizado, no tendrá que utilizar la tarjeta para obtener la ventaja de que los pagos puntuales aparezcan en su informe de crédito.

Es importante tener en cuenta que no todas las compañías de tarjetas de crédito informan de los usuarios autorizados a las agencias de crédito. También debe asegurarse de que el titular de la tarjeta de crédito de la que es usuario autorizado ha mantenido un buen historial de pagos y tiene buen crédito.

3. Obtenga una tarjeta de crédito asegurada

Igual que una tarjeta de crédito normal, con un tarjeta de crédito garantizadaEn el caso de las tarjetas de crédito, es necesario depositar dinero en el emisor de la tarjeta antes de poder pedir un préstamo. Los intereses se seguirán cargando en su tarjeta asegurada, pero los pagos puntuales de sus extractos se reflejarán en su informe de crédito. Esta es una gran manera de ayudar a construir un excelente historial de pagos.

4. Obtenga un préstamo para la construcción de crédito

Con un Préstamo para la construcción de créditosSu banco o cooperativa de crédito actuará como su prestamista y depositará los pagos de su préstamo en una cuenta de ahorro. Una vez aprobado este tipo de préstamo, el importe que se obtiene se mantiene en una cuenta mientras se realizan los pagos. No podrá acceder a los fondos prestados hasta que haya devuelto completamente el préstamo, lo que le ayudará a crear un fondo de emergencia y a aumentar su puntuación de crédito al mismo tiempo.

5. Solicite una tarjeta de crédito sin garantía

La obtención de una nueva tarjeta de crédito puede aumentar su puntuación de crédito. Antes de que se produzca la quiebra, lo más probable es que reciba ofertas de tarjetas de crédito. Es importante revisar estas ofertas cuidadosamente, ya que las compañías de tarjetas de crédito pueden cobrar un tipo de interés muy alto después de descubrir que ha recibido una exención de la quiebra. Debido a los elevados tipos de interés, sólo debe cargar lo que pueda devolver cada mes.

6. Establecer buenos hábitos de gestión de la deuda

Debe acostumbrarse a devolver más que el pago mínimo si no puede pagar la totalidad de la factura. Lo mejor sería que tuvieras en cuenta la utilización de tu crédito, ya que los saldos de tus tarjetas no deberían superar el 30% de tu límite de crédito. Superar el 30% perjudicará su puntuación de crédito.

Seguimiento de su informe de crédito

Una vez que haya completado su bancarrota, reconstruir su crédito exige estar atento a su informe de crédito. De esta manera, puedes seguir tu progreso y garantizar que tu duro trabajo está dando sus frutos.

La gran noticia es que TransUnion, Experian y Equifax le proporcionarán un informe de crédito gratuito una vez al año. Así que puede obtener su informe de crédito gratuito cada año. Lo mejor sería que lo hicieras de forma escalonada, sacando cada informe a lo largo del año en lugar de todos a la vez.

Póngase en contacto con un abogado de bancarrota de Miami Lakes para obtener orientación sobre cómo reconstruir su crédito después de la bancarrota.

Si usted es como muchas personas que luchan por estar al día con sus deudas pero le preocupa su puntuación de crédito después de declararse en quiebra, debe ponerse en contacto con nuestro Abogado de Bancarrota de Miami Lakes y descubra cómo puede reconstruir su crédito después de haber conseguido un nuevo comienzo tras una declaración de bancarrota.

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