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Presentación del Capítulo 7 en Florida

El capítulo 7 de la ley de quiebras le ofrece la posibilidad de liquidar sus deudas no garantizadas y conservar sus bienes exentos. El administrador de la quiebra liquidará sus activos no exentos y distribuirá el producto a sus acreedores.

Hay deudas específicas que no se pueden descargar al presentar el Capítulo 7 en Florida, incluyendo los préstamos estudiantiles, la manutención doméstica, la manutención de los hijos, y la deuda de impuestos. Para poder acogerse al Capítulo 7, debe cumplir unos requisitos de ingresos específicos o superar una prueba de recursos.

Calificar para el Capítulo 7 de bancarrota en Florida

El primer paso para determinar si usted califica para el Capítulo 7 en la Florida es mirando su ingreso total del hogar («THI»). Si su THI es igual o inferior al nivel medio de ingresos de Florida según el tamaño de su hogar, no necesita realizar la prueba de recursos económicos.

A partir del 1 de mayo de 2020, los niveles de ingresos medios en Florida son:

  1. Hogar unipersonal: 50.641 dólares
  2. Hogar de dos personas: 61.619 dólares
  3. Hogar de tres personas: 67.717 dólares
  4. Hogar de cuatro personas: 81.091 dólares
  5. Hogar de cinco personas: 90.091 dólares
  6. Seis personas o más: Añade 9.000 dólares por persona

En el caso de los hogares que ganan más, hay que superar la prueba de recursos. Bajo esta prueba, un análisis de sus ingresos y gastos durante los últimos 180 días antes de presentar su petición determinará si usted califica para presentar el Capítulo 7 o si debe considerar el Capítulo 13 en su lugar.

Ingresos máximos para el capítulo 7

Determinar los ingresos máximos para el Capítulo 7 es un reto para establecer ya que cada situación financiera es diferente. La prueba de recursos económicos tiene en cuenta su renta disponible, además de sus activos y deudas. Por ello, también es fundamental reconocer que puede reclamar ciertos gastos para ayudarle a superar la prueba de recursos. Hable con un abogado de bancarrota del Capítulo 7 de Miami para obtener más información.

Requisitos de residencia

La presentación del Capítulo 7 y el uso de las exenciones de bancarrota de Florida requiere que usted viva en el estado durante al menos 730 antes de presentar la petición ante el tribunal. Si no ha vivido en Florida durante el tiempo necesario, entonces sus exenciones dependen del lugar donde haya vivido la mayor parte de los últimos seis meses.

Asesoramiento crediticio

Antes de presentar el Capítulo 7 en Florida, también debe completar un curso de asesoramiento de crédito de un proveedor aprobado. Debe completar este curso dentro de los seis meses anteriores a la presentación de su petición.

Exenciones de bancarrota del capítulo 7 de Florida

Las exenciones de bancarrota protegen su propiedad cuando se presenta el Capítulo 7 en Florida. Estas leyes existen tanto a nivel estatal como federal. Básicamente, sus bienes exentos están «a salvo» de la liquidación de los acreedores.

Las exenciones de bancarrota actuales en Florida son:

  • Exención de la vivienda: Puede eximir toda su vivienda. Una vivienda puede estar totalmente exenta si tiene 160 acres de terreno contiguo y sus mejoras si está situada fuera de un municipio; o si está situada dentro de un municipio, 1/2 acre de terreno contiguo. Los cambios de 2005 en el Código de Bancarrota (BAPCPA) ahora limitan la exención de la vivienda de Florida en ciertos casos con un límite de $146,450 para los declarantes individuales, o $292,900 para los declarantes conjuntos si usted no adquirió la vivienda dentro de los 1,215 días de la presentación.
  • Exención de vehículos de motor: También puede proteger hasta 1.000 dólares de patrimonio de vehículos de motor si es un declarante único, mientras que los declarantes conjuntos pueden reclamar hasta 2.000 dólares. Si no utiliza la exención de vivienda, puede aplicar hasta 4.000 dólares de su exención comodín a su vehículo.
  • Exención de la tarjeta de crédito: Si no reclama la exención de la vivienda de Florida, un declarante único puede eximir 4.000 dólares adicionales de bienes personales, y los declarantes conjuntos pueden eximir hasta 8.000 dólares. La presentación del Capítulo 13 en Florida le permite utilizar esta exención de forma flexible.
  • Exención de bienes personales: Puede proteger hasta 1.000 dólares en bienes personales, como joyas, ropa, electrodomésticos, etc. Si no se acoge a la exención del patrimonio familiar de Florida, puede aplicar la exención comodín y tomar 4.000 dólares adicionales por declarante.
  • Exención de salarios: Estatuto de la Florida § 222.11 – Si usted es el jefe de familia, entonces puede eximir hasta $750 a la semana de sus salarios o lo que sea mayor del 75 por ciento de sus salarios totales o 30 veces la tasa de salario mínimo. En el caso de una declaración conjunta, la otra persona puede eximir el 75% o 30 veces el salario mínimo, lo que sea mayor.
  • Crédito por Ingreso del Trabajo: De acuerdo con Estatuto de la Florida §222.25, se le permite eximir la totalidad de su Crédito por Ingreso del Trabajo (EIC).
  • Pólizas de seguro de vida: De acuerdo con los Estatutos de Florida §§ 222.13 y 222.14, cel valor de rescate de una póliza de seguro de vida está exento de embargos, suspensiones o procesos legales a favor de cualquier acreedor de la persona cuya vida está asegurada.
  • Beneficios para veteranos: Estatuto de la Florida § 744.626 establece que «salvo lo dispuesto por la ley federal, los pagos de las prestaciones del Departamento de Asuntos de los Veteranos de los Estados Unidos o de la Administración de la Seguridad Social a favor de un veterano discapacitado o del cónyuge superviviente del veterano o de sus dependientes están exentos de las reclamaciones de los acreedores y no podrán ser objeto de embargo, gravamen o confiscación por ningún procedimiento legal o de equidad, ya sea antes o después de la recepción de los pagos por el tutor o el beneficiario».
  • Beneficios de ingresos por incapacidad: De acuerdo con Estatuto de la Florida § 222.18 establece que los beneficios de ingresos por incapacidad bajo cualquier póliza o contrato de seguro de vida, salud, accidente u otro tipo de seguro de cualquier forma, no son susceptibles de ser embargados, secuestrados o procesados legalmente a favor de cualquier acreedor o acreedores.
  • Tenencia por la totalidad: La tenencia por completo es la tenencia creada en el derecho común por la transmisión o legado de la propiedad a un marido y una mujer. Uno de los aspectos de la tenencia por completo bajo la ley de Florida es que la propiedad así mantenida (ya sea inmobiliaria o personal) no está sujeta a la ejecución por parte de un acreedor con una reclamación únicamente contra uno de los cónyuges. Ver, por ejemplo, Meyer v. Faust, 83 So. 2d 847 (Fla. 1955).
  • Exención de la jubilación: El tribunal de quiebras del sur de Florida eximirá hasta 1.171.650 dólares de sus cuentas de jubilación, incluyendo 401(k)s e IRAs.

El Código de Bancarrota de los Estados Unidos permite las exenciones para que usted no acabe en una situación desesperada. En lugar de empezar de cero, puede conservar parte de sus bienes para empezar de nuevo desde el punto de vista financiero.

Cómo presentar una bancarrota del capítulo 7 de Florida

La presentación de la bancarrota del capítulo 7 en Florida requiere que usted o su abogado de bancarrota del capítulo 7 de Miami presenten una petición junto con varios otros formularios ante el Tribunal de Bancarrota de los Estados Unidos para el Distrito Sur de Florida. También debe rellenar los anexos que se refieren a su situación financiera actual.

No falsifique la información de estos documentos. Puede poner en peligro su caso si el tribunal o sus acreedores consideran que usted no ha sido comunicativo. Sin embargo, usted puede evitar todos los errores legales contratando a un Abogado de Bancarrota de Miami en su lugar.

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