Presentación del Capítulo 13 en Florida
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Presentación del Capítulo 13 en Florida

Un Capítulo 13 de bancarrota proporciona un alivio financiero, mientras que la retención de sus activos. A diferencia del Capítulo 7, usted reembolsa algunas de sus deudas -pero normalmente no todas- a lo largo de un período de tres (3) a cinco (5) años. La presentación del Capítulo 13 en Florida también puede prevenir las ejecuciones hipotecarias y embargos de sus activos si se tratan adecuadamente dentro de su Plan del Capítulo 13.

Una vez que usted complete los pagos de su plan del Capítulo 13 y todos los demás requisitos asociados con su presentación del Capítulo 13, el Tribunal de Bancarrota descargará cualquier deuda restante. La cantidad que puede esperar devolver depende de varios factores, entre ellos su renta disponible. Para poder acogerse al capítulo 13 de la ley de quiebras, también debe tener una fuente de ingresos regular y estable.

Calificar para el Capítulo 13 de bancarrota en Florida

A diferencia del Capítulo 7, usted no tiene que pasar la bancarrota prueba de medios al presentar el Capítulo 13 en Florida. Sin embargo, usted tiene que ganar suficiente dinero para proponer un plan factible del Capítulo 13. Tendrá que demostrar al tribunal de quiebras que gana suficientes ingresos (los ingresos pueden provenir de los salarios, la jubilación o la manutención de la familia), después de deducir ciertos gastos permitidos y los pagos requeridos en las deudas garantizadas – como un préstamo de coche o una hipoteca, para cumplir con sus obligaciones de pago del plan del Capítulo 13. Si usted no gana lo suficiente para proponer un plan factible del Capítulo 13, el Capítulo 7 puede ser una opción.

Límites máximos de deuda para el Capítulo 13

Es posible que no pueda acogerse al Capítulo 13 de la ley de quiebras si el total de sus deudas supera los límites establecidos en el artículo 109(e) del código federal de quiebras. Estos límites cambian cada tres (3) años. A partir de 2020, los límites máximos de deuda para la deuda no garantizada son de 419.000 dólares y para la deuda garantizada son de 1.277.000 dólares. Si sus deudas superan estas cifras, es posible que no pueda acogerse al capítulo 13 de la ley de quiebras. Es importante hablar con un abogado de bancarrota de Miami para determinar qué deudas cuentan para los límites de deuda del capítulo 13.

Exenciones de bancarrota del capítulo 13 de Florida

Sólo los residentes de Florida pueden reclamar las exenciones por quiebra de Florida. Debe ser residente de Florida durante al menos 720 días antes de presentar su petición. Si no se cumple este requisito de residencia, las exenciones que puede solicitar dependen del estado al que se haya trasladado.

Cantidades de exención por bancarrota en Florida

Las exenciones del capítulo 13 de la quiebra le permiten proteger ciertos bienes de sus acreedores durante el procedimiento de quiebra. Sacar el máximo partido a sus exenciones es fundamental para garantizar que no acabe pagando más deudas de las legalmente necesarias.

En Florida, hay muchas exenciones de bancarrota del Capítulo 13, aquí hay una lista parcial:

  • Exención de la vivienda: Puede eximir toda su vivienda Una vivienda puede estar totalmente exenta si tiene 160 acres de terreno contiguo y sus mejoras si está situada fuera de un municipio; o si está situada dentro de un municipio, 1/2 acre de terreno contiguo. Los cambios de 2005 en el Código de Bancarrota (BAPCPA) ahora limitan la exención de la vivienda de Florida en ciertos casos con un límite de $146,450 para los declarantes individuales, o $292,900 para los declarantes conjuntos si usted no adquirió la vivienda dentro de los 1,215 días de la presentación.
  • Exención de vehículos de motor: También puede proteger hasta 1.000 dólares de patrimonio de vehículos de motor si es un declarante único, mientras que los declarantes conjuntos pueden reclamar hasta 2.000 dólares. Si no utiliza la exención de vivienda, puede aplicar hasta 4.000 dólares de su exención comodín a su vehículo.
  • Exención de la tarjeta de crédito: Si no reclama la exención de la vivienda de Florida, un declarante único puede eximir 4.000 dólares adicionales de bienes personales, y los declarantes conjuntos pueden eximir hasta 8.000 dólares. La presentación del Capítulo 13 en Florida le permite utilizar esta exención de forma flexible.
  • Exención de bienes personales: Puede proteger hasta 1.000 dólares en bienes personales, como joyas, ropa, electrodomésticos, etc. Si no se acoge a la exención del patrimonio familiar de Florida, puede aplicar la exención comodín y tomar 4.000 dólares adicionales por declarante.
  • Exención de salarios: Estatuto de la Florida § 222.11 – Si usted es el jefe de familia, entonces puede eximir hasta $750 a la semana de sus salarios o lo que sea mayor del 75 por ciento de sus salarios totales o 30 veces la tasa de salario mínimo. En el caso de una declaración conjunta, la otra persona puede eximir el 75% o 30 veces el salario mínimo, lo que sea mayor.
  • Crédito por Ingreso del Trabajo: De acuerdo con Florida Statute §222.25, se le permite eximir la totalidad de su Crédito por Ingreso del Trabajo (EIC).
  • Pólizas de seguro de vida: De acuerdo con los Estatutos de Florida §§ 222.13 y 222.14, cel valor de rescate de una póliza de seguro de vida está exento de embargos, suspensiones o procesos legales a favor de cualquier acreedor de la persona cuya vida está asegurada.
  • Beneficios para veteranos: Estatuto de la Florida § 744.626 establece que «salvo lo dispuesto por la ley federal, los pagos de las prestaciones del Departamento de Asuntos de los Veteranos de los Estados Unidos o de la Administración de la Seguridad Social a favor de un veterano discapacitado o del cónyuge superviviente del veterano o de sus dependientes están exentos de las reclamaciones de los acreedores y no podrán ser objeto de embargo, gravamen o confiscación por ningún procedimiento legal o de equidad, ya sea antes o después de la recepción de los pagos por el tutor o el beneficiario».
  • Beneficios de ingresos por incapacidad: De acuerdo con Estatuto de la Florida 222.18 establece que los beneficios de ingresos por incapacidad bajo cualquier póliza o contrato de seguro de vida, salud, accidente u otro tipo de seguro de cualquier forma, no son susceptibles de ser embargados, secuestrados o procesados legalmente a favor de cualquier acreedor o acreedores.
  • Tenencia por la totalidad: La tenencia por completo es la tenencia creada en el derecho común por la transmisión o legado de la propiedad a un marido y una mujer. Uno de los aspectos de la tenencia por completo bajo la ley de Florida es que la propiedad así mantenida (ya sea inmobiliaria o personal) no está sujeta a la ejecución por parte de un acreedor con una reclamación únicamente contra uno de los cónyuges. Ver, por ejemplo, Meyer v. Faust, 83 So. 2d 847 (Fla. 1955).
  • Exención de la jubilación: El tribunal de quiebras del sur de Florida eximirá hasta 1.171.650 dólares de sus cuentas de jubilación, incluyendo 401(k)s e IRAs.

En general, usted debe revelar todos sus bienes en sus listas de bancarrota cuando se declara en bancarrota, pero puede eximir muchos tipos de activos con las generosas exenciones de Florida. Hacerlo le proporciona la estabilidad financiera que necesita para mantenerse a sí mismo y a su familia durante el transcurso de su juego de reembolso, así como cuando salga de la quiebra. La contratación de un Abogado de Bancarrota de Miami le ayudará a establecer el curso de acción más ventajoso para su situación financiera.

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