¿Los Baby Boomers están luchando con las deudas?
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Los Baby Boomers están luchando con las deudas

Incluso antes de la pandemia, muchos baby boomers tenían altos niveles de deuda y un escaso colchón financiero. El Instituto de Política Económica estima que más de la mitad de los baby boomers estadounidenses tienen menos de 20.000 dólares en ahorros. Las previsiones indican que este problema se agravará ahora que más de treinta millones de estadounidenses han solicitado el subsidio de desempleo, ya que a las personas de cincuenta, sesenta y setenta años les resulta mucho más difícil encontrar trabajo. Los conceptos tradicionales de jubilación ya no se aplican, por lo que los baby boomers buscan nuevas estrategias para hacer frente a la situación financiera.

¿Por qué los Baby Boomers están tan endeudados?

Según WalletHub, la deuda combinada de las tarjetas de crédito de los estadounidenses se acerca al billón de dólares. Cerca de la mitad de los baby boomers tienen una cantidad considerable de deudas de tarjetas de crédito, ya que utilizan esta fuente de financiación aparentemente sin esfuerzo para reforzar sus ingresos.

No es de extrañar, ya que muchos boomers han sufrido los efectos económicos de los divorcios, los cierres y las caídas de las empresas, los despidos, la falta de aumentos o los recortes salariales, junto con el aumento del coste del seguro médico y los gastos médicos de bolsillo. Las deudas de las tarjetas de crédito se suman a los pagos de la hipoteca, los préstamos sobre el valor de la vivienda, las deudas médicas, los préstamos para el coche, los préstamos para estudiantes y los gastos para llevar a sus hijos a la universidad. Como resultado, los baby boomers están teniendo muchas más dificultades que sus padres para conseguir una jubilación segura desde el punto de vista financiero, luchando por sobrevivir económicamente en lugar de ahorrar dinero.

Estrategias para los baby boomers que afrontan la jubilación con deudas

La gente vive más tiempo, y muchos pueden trabajar hasta los setenta, ochenta o incluso noventa años. Por eso, muchos baby boomers están retrasando al máximo su jubilación, creando nuevos negocios y aceptando un segundo empleo. Se trata de una estrategia peligrosa, ya que una crisis de salud o una crisis financiera pueden socavar esta estrategia. Por eso es esencial que los boomers que quieran seguir trabajando a tiempo completo tengan un plan de respaldo. Estos esfuerzos también pueden ser infructuosos si los ingresos se ven mermados por el pago de las deudas, lo que hace que ahorrar suficiente dinero para jubilarse sea un objetivo difícil de alcanzar. Por eso, cada vez más baby boomers se plantean solicitar el Capítulo 7 o el Capítulo 13 de bancarrota cuando no pueden hacer frente a sus deudas.

¿Qué deben tener en cuenta los boomers antes de declararse en quiebra?

El factor que más disuade de declararse en quiebra es el impacto en la puntuación de crédito de una persona. Aun así, la mayoría de las personas que se plantean la posibilidad de declararse en quiebra suelen tener puntuaciones tan bajas que el golpe no supondrá una gran diferencia. Las puntuaciones de crédito son frustrantes porque incluso si usted está haciendo los pagos con diligencia si ha utilizado la mayor parte de su crédito disponible, su puntuación seguirá siendo regular o pobre. Aunque tener una bancarrota en su informe de crédito durante algún tiempo parece desalentador, podría ser justo lo que necesita para reparar su crédito en última instancia. El capítulo 7 es atractivo porque puede eliminar completamente sus deudas, pero necesita tener un mínimo de activos para calificar, y sus activos no exentos serán vendidos para pagar a los acreedores. Dicho esto, los baby boomers que cumplen los requisitos a menudo pueden conservar todo el capital de sus casas, coches y cuentas de jubilación, lo que hace que el Capítulo 7 sea una opción atractiva. El Capítulo 13 es más adecuado para las personas que planean seguir trabajando durante al menos tres o cinco años. Un plan de pagos que reduzca la deuda a proporciones manejables puede ayudar a los boomers que trabajan duro a empezar a ahorrar para una eventual jubilación.

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