¿Qué es la quiebra?
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¿Qué es la quiebra?

Las deudas suelen acumularse rápidamente, colocando a las personas o a sus familias en una situación financiera difícil. A menudo las personas en situaciones financieras difíciles se preguntan qué es la quiebra. Quiebra proporciona a las personas que tienen deudas importantes una forma de liberarse financieramente de esas deudas, a la vez que tratan legalmente a sus acreedores. Una vez finalizado el proceso de quiebra, las personas suelen explicar el alivio que sienten al empezar de nuevo sin el peso de las facturas atrasadas.

En general, hay dos (2) tipos de quiebras, una reorganización de sus deudas o una liquidación.

  • Quiebra del capítulo 7.  El Capítulo 7 de la Ley de Quiebras: elimina ciertas deudas, pero el administrador de la quiebra puede vender sus bienes no exentos y entregar el producto a sus acreedores.
  • Capítulo 13 de bancarrota. En este tipo de quiebra, sus deudas se reorganizan, de forma muy parecida a lo que ocurre con el Capítulo 11 de las empresas. Aunque puede conservar sus bienes, debe proponer un plan de reorganización de 36 a 60 meses. El Plan del Capítulo 13 pagará a sus acreedores la mayor cantidad de 1) lo que habrían recibido en una hipotética liquidación del capítulo 7, o 2) su renta disponible, que viene determinada por los baremos de la quiebra.

Capítulo 7 de bancarrota

Se trata de una quiebra de tipo de liquidación en la que los deudores obtienen la descarga de sus deudas, como tarjetas de crédito sin garantía, préstamos personales y facturas médicas, sin tener que pagar un plan mensual.

El deudor reconoce que el administrador de la quiebra designado en virtud del Capítulo 7 puede vender los bienes no exentos del deudor para hacer desaparecer estas deudas. Tras la venta de los bienes no exentos, el síndico distribuye el producto de las ventas entre los acreedores del deudor siguiendo el sistema de prioridades del Código de Quiebras.

En el Capítulo 7, el deudor no tiene que entregar todos sus bienes al administrador. Los deudores pueden conservar su vivienda, 1.000 dólares en bienes personales, que suelen ser muebles, ropa y 1.000 dólares que pueden aplicarse a un coche. En la mayoría de los casos, muchos deudores pueden conservar sus bienes sin ningún problema.

Es importante tener en cuenta que el Capítulo 7 no puede eliminar todas las deudas. Algunas deudas son consideradas como no descargables por el Código de Bancarrota después de que se haya completado la bancarrota. Estos son algunos ejemplos de deudas que no son descargables:

  1. 11 USC § 523(a)(5) – Manutención de los hijos y pensión alimenticia;
  2. 11 USC § 523(a)(1) – Impuestos sobre la renta del IRS liquidados en los últimos 3 años;
  3. 11 USC § 523(a)(4) – fraude o desfalco;
  4. 11 USC § 523(a)(9) – indemnizaciones por lesiones o muerte por negligencia en relación con la conducción de un vehículo en estado de embriaguez;
  5. préstamos estudiantiles.

Tanto los particulares como las empresas pueden solicitar el Capítulo 7 de la Ley de Quiebras. Una bancarrota del Capítulo 7 dura de cuatro (4) a seis (6) meses.

Puntos críticos sobre la bancarrota del capítulo 7

A continuación, una lista de algunos de los puntos críticos sobre el Capítulo 7 que debe conocer.

Requisitos para presentar el Capítulo 7

Algunas personas no pueden presentar y obtener una exención del Capítulo 7. Supongamos que la mayoría de sus deudas están relacionadas con cuentas de consumo (no relacionadas con el negocio), y que sus ingresos netos (después de restar ciertos gastos permitidos de sus ingresos) son suficientes para financiar un plan del Capítulo 13. Su presentación puede ser considerada un abuso y no se le permitirá proceder bajo el Capítulo 7.

Bienes en el capítulo 7

Se le permite eximir ciertos bienes permitidos por la exención de Florida. Muchas personas que se acogen al Capítulo 7 descubren que las leyes de exención del estado de Florida protegen completamente sus bienes. Para leer más, póngase en contacto con un abogado de bancarrota del capítulo 7 de Miami.

Deuda garantizada en el capítulo 7

Si se ha retrasado en el pago de su hipoteca o préstamo de automóvil, tendrá que elegir si su acreedor embarga la garantía y la deuda se cancela. Si está al día con sus deudas garantizadas, puede quedarse con la propiedad pero debe seguir haciendo sus pagos contractuales.

Deudas no exigibles de los consumidores

La quiebra elimina fácilmente las deudas de las tarjetas de crédito, las facturas médicas y los préstamos con garantía personal. No obstante, algunas deudas, como la manutención de los hijos, la pensión alimenticia y determinadas facturas del impuesto sobre la renta, no pueden ser condonadas en la quiebra. Para más información, visiteLo que puede y no puede hacer la quiebra.

Capítulo 13 de bancarrota

En una bancarrota del Capítulo 13, se requiere tener una fuente de ingresos (puede ser de la manutención de la familia) para presentar bajo este capítulo, lo que le permite pagar una parte de sus deudas.

Plan del Capítulo 13

Debe proponer un plan del Capítulo 13 que demuestre cómo va a hacer frente a sus deudas durante 36 a 60 meses. El mínimo que tendrá que pagar al fideicomisario del Capítulo 13 para los pagos de su plan depende de los ingresos disponibles que tenga (ingresos menos gastos permitidos por el Código de Bancarrota) o del patrimonio de su propiedad no exenta.

Capítulo 13 Límites de la deuda

De acuerdo con 11 USC § 109(e), un deudor no puede tener una deuda garantizada superior a 1.257.850 dólares y una deuda no garantizada superior a 419.275 dólares (actualizado abril de 2019).

Atrasos en el capítulo 13

Un plan de reembolso de bancarrota del capítulo 13 es el capítulo de elección que permite a los deudores para curar sus pagos de la hipoteca y el vehículo pasado para evitar las ejecuciones hipotecarias y embargos. Para más información, consulte ¿Cómo puedo salvar mi casa con el Capítulo 13?

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