Lo que puede y no puede hacer la quiebra
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Lo que puede y no puede hacer la quiebra

Si tiene deudas que ya no son manejables, presentar una solicitud de quiebra es una solución eficaz. La quiebra puede detener casi todos los esfuerzos de cobro, como las llamadas de los acreedores, acciones de embargo de salariosy la mayoría de las demandas. También se descargan muchas deudas no garantizadas, como las tarjetas de crédito, las facturas médicas, las garantías de los préstamos personales, etc.

Sin embargo, la quiebra no impide que ciertos acreedores continúen con las gestiones de cobro, y no descargará todas las deudas. Por ejemplo, seguirá estando obligado a realizar los pagos de sus préstamos estudiantiles (excepto si puede cumplir la estricta norma de dificultad) y las deudas prioritarias, como los pagos de manutención de los hijos, los pagos de la pensión alimenticia y ciertas deudas fiscales.

¿Qué puede hacer la quiebra?

La declaración de quiebra permite a las personas que se enfrentan a las deudas liberarse de ciertas obligaciones para empezar de nuevo. Los dos (2) tipos de quiebra más utilizados por los particulares son 1)
Quiebra del capítulo 7
y 2)
Quiebra del capítulo 13
. Estos capítulos ofrecen diferentes beneficios y tratan sus deudas y sus bienes de manera diferente. Su abogado de bancarrota de Miami le ayudará a elegir el capítulo correcto para usted. Es un análisis que depende de su renta disponible, de la propiedad que posee y de sus objetivos específicos. Esta es una lista parcial de algunas cosas que puede hacer la quiebra.

Detener las actividades de cobro y el acoso de los acreedores

Al presentar la solicitud de quiebra (presentar su petición de quiebra), la suspensión automática se activa instantáneamente por el Código de Quiebras. El suspensión automática detiene las llamadas telefónicas de los acreedores, los embargos de salarios activos y la mayoría de las demandas, con algunas excepciones. Por ejemplo, los acreedores pueden seguir cobrando esfuerzos por los pagos de manutención de los hijos, y la suspensión automática no detendrá los casos penales.

Detener las acciones de ejecución hipotecaria, los intentos de embargo o los desalojos

La suspensión automática detiene la continuación de las siguientes acciones mientras no se concluyan.

Desahucios

La declaración de quiebra detendrá un
desahucio
. Pero la suspensión automática puede no ser permanente. Si existe una sentencia de desahucio contra usted antes de presentar la quiebra, puede solicitar que se levante la suspensión automática y, en algunos casos, la suspensión automática puede no ser aplicable.

Ejecuciones hipotecarias y embargos

Aunque la suspensión automática de la quiebra
la suspensión automática de la quiebra, se detendrá una acción de ejecución hipotecaria
o los esfuerzos de embargo, la presentación de un Capítulo 7 no le ayudará a retener su propiedad. A menos que ponga estas cuentas al día, perderá sus bienes una vez que sus acreedores presenten una moción para levantar la suspensión automática o la suspensión automática termine una vez que el caso de bancarrota haya concluido. Si su objetivo principal es salvar sus bienes, el Capítulo 13 le permitirá ponerse al día con los pagos atrasados para que pueda conservar estos bienes.

Descargar tarjetas de crédito y otras deudas no garantizadas

La declaración de quiebra elimina las deudas no garantizadas de las tarjetas de crédito, las facturas médicas, las facturas de servicios públicos pendientes, los préstamos personales no garantizados y los contratos de gimnasia. Las tarjetas de crédito se consideran no garantizadas si no se paga la factura de la tarjeta de crédito, y usted no está obligado a devolver los bienes que compró con ellas. En cambio, las tarjetas de crédito garantizadas, como las tarjetas de tiendas de minoristas como Kay Jewelers y Best Buy, tienen
embargos UCC 1
y se le exigirá que pague a estos acreedores o que devuelva los artículos.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener el alta?

La rapidez con la que el tribunal de quiebras dictará una orden de cancelación de sus deudas depende del tipo de quiebra que presente:


La bancarrota del capítulo 7
normalmente tarda de tres (3) a cuatro (4) meses en concluir.

Capítulo 13 de bancarrota le exigirá que reembolse una parte de sus deudas generales no garantizadas dentro de un plan de tres (3) a cinco (5) años (normalmente sólo centavos de dólar). Los saldos restantes de esas deudas después de que su plan del Capítulo 13 se haya completado serán descargados.

Liquidación de deudas garantizadas

Si no puede seguir pagando las deudas garantizadas de su hipoteca, los pagos de su coche u otros bienes personales, puede cancelar estas deudas en la quiebra. Para eliminar estas deudas garantizadas, tendrá que entregar la garantía que avala el préstamo.

¿Qué se puede hacer en una bancarrota del capítulo 13?

El Capítulo 7 y el Capítulo 13 son diferentes en cuanto a la forma de gestionar las deudas. El capítulo 7 ofrece un proceso de liquidación simplificado y no le ayudará a conservar sus bienes si está en mora con sus obligaciones. Sin embargo, si usted tiene ingresos o recibe apoyo familiar que puede pagar algo a los acreedores, entonces usted es elegible para curar estos atrasos mediante la presentación de una bancarrota del Capítulo 13. Esta es una lista parcial de lo que se puede hacer en una Bancarrota del Capítulo 13:

Detener la ejecución hipotecaria – Una vez que presente su bancarrota del Capítulo 13, la suspensión automática detendrá cualquier acción de ejecución hipotecaria. Mientras el caso de bancarrota está pendiente, tendrá tiempo para proponer un plan de reembolso que le permita ponerse al día con sus pagos atrasados. Los planes de reembolso suelen durar entre tres (3) y cinco (5) años. También estará obligado a mantenerse al día con sus pagos mensuales regulares.

El capítulo 13 le permite conservar los bienes no exentos – cualquier persona que se declare en quiebra puede eximir ciertos artículos del alcance de sus acreedores. Un deudor que se declara en bancarrota en Miami, Miami Beach, Fort Lauderdale, West Palm Beach, y en todo el estado de la Florida se les permite utilizar las exenciones del Estado de la Florida para proteger la propiedad específica de sus acreedores. Mientras que un deudor del Capítulo 7 renuncia a sus bienes no exentos, un declarante del Capítulo 13 no lo hace. Esto no significa que el deudor se quede con sus bienes de forma gratuita; tendrá que pagar el valor de sus bienes no exentos en el plan del Capítulo 13, que será desembolsado por el fideicomisario del Capítulo 13 a prorrata de los acreedores que han presentado pruebas de reclamaciones permitidas.

«Aplastar» las deudas garantizadas – El Capítulo 13 permite al deudor reclasificar la deuda garantizada en deuda no garantizada cuando la cantidad adeudada por la deuda garantizada es mayor que el valor de la propiedad que garantiza. El Capítulo 13 le permite valorar la propiedad para reducir la deuda garantizada al valor de reposición de la propiedad y el resto de la deuda se convierte en no garantizada. La única advertencia es que tendrá que pagar la totalidad de la deuda a través de su plan. Por ejemplo, si debe 15.000 dólares por un préstamo de coche y en el momento de presentar la quiebra el coche sólo vale 10.000 dólares, puede proponer un plan que pague al acreedor 10.000 dólares y descargue los 5.000 restantes. Sin embargo, no se puede avasallar una deuda de automóvil si se compró el coche 910 días antes de presentar la quiebra. Además, no podrá utilizar el cramdown de la primera hipoteca de su vivienda habitual.

Lo que la quiebra no puede hacer

La quiebra no puede resolver todos los problemas de deuda. Esta es una lista de lo que no puede hacer la quiebra:

Evitar que los acreedores ejecuten o embarguen una propiedad que usted no puede pagar

Aunque la exoneración de la quiebra puede eliminar las deudas no garantizadas, no elimina los gravámenes sobre su propiedad. Un embargo permite a los acreedores embargar o ejecutar su propiedad, y luego venderla en una subasta. El producto de la venta se aplica entonces al saldo de su préstamo. Los embargos se aplican a la propiedad hasta que se satisface la deuda subyacente. Cuando tiene una deuda garantizada -el acreedor tiene un gravamen sobre su propiedad-, la quiebra puede eliminar su en persona obligación (lo que significa que usted no es responsable personalmente de la deuda). Sin embargo, todavía hay un en el remate obligación (sigue habiendo un gravamen sobre la propiedad). Esto significa que sus acreedores pueden recuperar la garantía para satisfacer la deuda subyacente. He aquí un ejemplo. Si se declara en quiebra bajo el Capítulo 7, puede liberarse de la responsabilidad in personam de la hipoteca de su vivienda; sin embargo, sigue existiendo una responsabilidad in rem. El gravamen del prestamista permanecerá en la vivienda. Mientras exista una responsabilidad real y la hipoteca no esté al día, el prestamista puede ejecutar la hipoteca de la propiedad una vez que se haya completado el Capítulo 7 o el acreedor solicite al tribunal de quiebras que levante la suspensión automática.


La quiebra no puede eliminar las obligaciones de manutención de los hijos y la pensión alimenticia
.

De acuerdo con
11 § USC 523(a)(5)
La manutención de los hijos y la pensión alimenticia no son descargables; esto significa que usted seguirá debiendo estas deudas. Y si usted presenta una bancarrota del Capítulo 13, 11 USC § 1322(a)(4) exige que pague los atrasos de estas deudas en su totalidad, o el tribunal de quiebras no confirmará su plan. En
11 USC 507(a)(1)(A)
Estas deudas también tienen prioridad.

La quiebra no puede eliminar los préstamos estudiantiles (con exenciones mínimas)

Para poder liberarse de los préstamos estudiantiles en la bancarrota, debe demostrarse la existencia de «dificultades indebidas», lo cual es un criterio muy difícil. Esto significa que debe demostrar que no puede pagar sus préstamos estudiantiles y que hay muy pocas posibilidades de que pueda hacerlo en el futuro.

La quiebra no puede eliminar la mayoría de las deudas fiscales –

11 § USC 523(a) enumera los tipos específicos de obligaciones fiscales que no pueden descargarse. Cada situación es diferente, y usted debe buscar el consejo de un abogado de bancarrota para determinar si sus obligaciones fiscales pueden ser descargadas.


La quiebra no puede eliminar las deudas que no son descargables
.

Esta es una lista de deudas que no son descargables bajo el código de bancarrota:


  • 11 § USC 523
    (a)(3) – deudas que no figuran en sus documentos de quiebra;

  • 11 § USC 523
    (a)(10) – deudas por daños personales o muerte causados por la conducción de un vehículo de motor en estado de embriaguez; y
  • 11 § USC 523(a)(7) – multas y sanciones impuestas.

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El abogado de bancarrota de Miami
está listo para luchar en su nombre para que usted no tenga que sufrir el estrés causado por las deudas excesivas.

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