Diferencias entre una quita y una restitución en la quiebra
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Diferencias entre una quita y una restitución en la quiebra

Las deudas impagadas y los embargos son dos cosas muy diferentes y ambas pueden producirse a partir de la misma deuda. Este post pretende explicar la diferencia entre ambos y cómo se maneja el Capítulo 7 de Bancarrota y el Capítulo 13 de Bancarrota.

¿Qué es un crédito?

Algunos ven el término «charge off» después de sacar y revisar su informe de crédito. Como las cancelaciones están relacionadas con las deudas impagadas, muchos creen que la cancelación significa que usted ya no debe dinero a su acreedor porque la deuda ya no es cobrable. Por desgracia, esto no es cierto.

Una cancelación indica que el acreedor ya no incluye la cuenta impagada en su cuenta de resultados como deuda incobrable. En cambio, el acreedor ha vendido o transferido la deuda cancelada a una empresa de cobros. A continuación, la agencia de cobros cobra la deuda para el acreedor o la negocia en su beneficio si la empresa de cobros compró la deuda cancelada. Esencialmente, una cancelación es simplemente un término contable, ya que usted sigue siendo responsable de la deuda.

También cabe destacar que la reglamentos de la FDIC exigir a los acreedores que cancelen una deuda de tarjeta de crédito con 180 días de retraso. En lo que respecta a los préstamos para automóviles, los acreedores cancelarán estas deudas cuando lleven 120 días de retraso.

Las compensaciones en la bancarrota

Al preparar su petición de quiebra, debe revelar su situación financiera para recibir la exención prevista en el capítulo de quiebra que haya seleccionado en su petición.

Usted está obligado a enumerar todas las deudas al completar su papeleo de bancarrota; esto incluye cualquier cuenta cancelada. Si estas cuentas no figuran en su petición de quiebra, es posible que no se liquiden.

La mayoría de las cuentas que se han cancelado están relacionadas con deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito morosas, facturas médicas impagadas o préstamos personales impagados.

Si ha optado por presentar una quiebra en virtud del Capítulo 7, estas deudas suelen desaparecer en un plazo de tres a cuatro meses (la duración media de un caso del Capítulo 7). Por otro lado, una bancarrota del Capítulo 13 requiere que usted pague cualquier ingreso disponible -su ingreso neto después de pagar los gastos mensuales razonables y necesarios- a sus acreedores generales no garantizados permitidos a lo largo de su plan del Capítulo 13. Todas las deudas no garantizadas restantes se eliminarán al finalizar el plan.

Si la cancelación está relacionada con una deuda garantizada, normalmente un préstamo de coche o una hipoteca, lo más probable es que el acreedor haya obtenido la garantía (coche o casa) mediante un embargo (véase más adelante) o una acción de ejecución hipotecaria. En cualquiera de los dos casos, estas cuentas deben figurar como deudas no garantizadas en sus listas de quiebra.

¿Qué es una reposesión?

La reposición se produce cuando un acreedor toma posesión de una garantía, como un coche, después de que el préstamo haya sido impagado. Así es como funciona el embargo.

Antes de que un acreedor acceda a prestar dinero para la compra de un coche, usted acepta garantizar el préstamo con el coche. El contrato de préstamo crea un gravamen sobre el vehículo a favor del acreedor. Este derecho de retención recién creado permite al acreedor recuperar el coche, subastarlo o venderlo y aplicar el producto de la venta como pago del préstamo impagado. Si el producto de la venta o de la subasta no es suficiente para pagar todo el saldo del préstamo, deberá un saldo deficiente.

Los embargos también pueden producirse con otros tipos de bienes, como los muebles de la casa, los relojes, los anillos, otras joyas y cualquier otro bien personal utilizado como garantía para asegurar un préstamo.

Una acción de ejecución hipotecaria es comparable a un embargo, salvo que se trata de una hipoteca, y la garantía es una casa comprada.

Reposiciones en la quiebra

A El capítulo 13 de la ley de quiebras permite a un individuo retener la garantía y restablecer un préstamo impagado a través de su plan de amortización de tres a cinco años. La posibilidad de restablecer los préstamos es una de las ventajas fundamentales del capítulo 13 de la ley de quiebras. El Capítulo 13 impedirá que los acreedores embarguen su coche o ejecuten su casa y le permitirá pagar los atrasos a través del plan de bancarrota en lugar de hacerlo de una sola vez. Al curar un impago, también se le pedirá que mantenga el préstamo pero que realice pagos mensuales continuos. Una vez finalizado el plan de quiebra, usted se pondrá al día con su préstamo con el acreedor.

Póngase en contacto con un abogado de bancarrota de Miami si tiene preguntas sobre el incumplimiento de los préstamos

Si un acreedor ha cancelado la deuda, pero usted aún posee la garantía, y desea conservarla, debe hablar con un Abogado de Bancarrota de Miami tan pronto como sea posible.

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