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Capítulo 13 Bancarrota Conceptos erróneos comunes

Ley de quiebras

En mis años de práctica de la quiebra, he aprendido que hay muchos conceptos erróneos sobre el proceso. Esto suele aplicarse más a la quiebra del capítulo 13 que a la del capítulo 7 porque el capítulo 13 suele ser más complejo.

En general, la diferencia entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 se explica como sigue:

En el Capítulo 7, el fideicomisario liquida sus activos no exentos para pagar a sus acreedores. Cualquier deuda restante que no haya sido pagada con los fondos de la liquidación será cancelada.

Mientras que el Capítulo 13 requiere que el deudor se comprometa a un plan de pagos continuo para pagar su deuda. En la mayoría de las quiebras del Capítulo 13, no se pagan todas las deudas que usted debe. Aunque usted proponga un plan de reembolso, esto no significa que se vaya a reembolsar el 100% de sus deudas, en algunos casos los acreedores generales no garantizados apenas reciben nada.

¿Cómo se determinan los pagos del Plan del Capítulo 13?

La cantidad que un deudor reembolsa en su plan de reembolso del Capítulo 13 se determina mediante una evaluación de:

  • El patrimonio de los bienes no exentos, a menudo denominado prueba del Capítulo 7 o prueba del mejor interés de los acreedores; o
  • Renta disponible; y
  • Importe de las deudas prioritarias del artículo 507.

Los planes de reembolso se extienden de tres (3) a cinco (5) años. Una vez que haya realizado todos los pagos del plan, las deudas que no se hayan reembolsado por completo dentro de ese plazo serán probablemente canceladas.

¿Tus acreedores tienen garantizado el 100% del reembolso?

Ciertos acreedores que entran en la Sección 507 del Código de Quiebras tienen prioridad y deben ser pagados en su totalidad.

Este estatus de prioridad se otorga a acreedores como (lista no exhaustiva):

Cuando se trata de reembolsar sus deudas en la quiebra, éstas son las primeras que reciben atención y tienen garantizado el reembolso del 100%.

Para poder acogerse al Capítulo 13, el artículo 1325(a)(6) exige que el deudor o deudores demuestren que su plan en virtud del Capítulo 13 es viable. Para demostrar la viabilidad, los ingresos mensuales de los deudores deben ser suficientes para pagar todos sus gastos domésticos razonables y necesarios, sus deudas prioritarias en su totalidad, los honorarios del administrador de la quiebra y cualquier deuda garantizada que su plan intente pagar.

¿Qué ocurre con su deuda no garantizada?

Es posible que algunos acreedores no reciban todo su dinero, aunque el deudor esté en un plan de reembolso del Capítulo 13. La mayoría de las deudas no garantizadas, como las facturas médicas, las tarjetas de crédito, los préstamos personales y otros tipos de deudas no garantizadas, pueden recibir centavos por dólar. Dado que estas deudas no se consideran prioritarias en virtud del artículo 507 del Código de Quiebras, pasan a ocupar el último lugar en la lista de créditos a reembolsar. A veces, en un Capítulo 13, cuando un deudor tiene relativamente pocos ingresos disponibles, es posible que algunas de sus deudas no se paguen nunca, sino que se descarguen.

¿Qué debe saber antes de declararse en quiebra bajo el capítulo 13?

A pesar de que el Capítulo 13 es considerado como la bancarrota de la persona con ingresos, que requiere un plan de pago, hay una buena probabilidad de que usted no va a pagar todas sus deudas cuando usted presenta un Capítulo 13. Esto se debe a que los acreedores sólo reciben lo que usted puede pagarles a lo largo de los tres a cinco años que dura la quiebra. Esto es importante porque no tiene que preocuparse por devolver dinero que no tiene cuando presenta una bancarrota del Capítulo 13.

Póngase en contacto con un abogado de bancarrota de Miami

Para obtener más información sobre la presentación del Capítulo 13 de bancarrota o para hablar con un abogado de bancarrota de Miami, póngase en contacto con Miceli Law, P.A. al (305) 515-5928.

En mis años de práctica de la quiebra, he aprendido que hay muchos conceptos erróneos sobre el proceso. Esto suele aplicarse más a la quiebra del capítulo 13 que a la del capítulo 7 porque el capítulo 13 suele ser más complejo.

En general, la diferencia entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 se explica como sigue:

En el Capítulo 7, el fideicomisario liquida sus activos no exentos para pagar a sus acreedores. Cualquier deuda restante que no haya sido pagada con los fondos de la liquidación será cancelada.

Mientras que el Capítulo 13 requiere que el deudor se comprometa a un plan de pagos continuo para pagar su deuda. En la mayoría de las quiebras del Capítulo 13, no se pagan todas las deudas que usted debe. Aunque usted proponga un plan de reembolso, esto no significa que se vaya a reembolsar el 100% de sus deudas, en algunos casos los acreedores generales no garantizados apenas reciben nada.

¿Cómo se determinan los pagos del Plan del Capítulo 13?

La cantidad que un deudor reembolsa en su plan de reembolso del Capítulo 13 se determina mediante una evaluación de:

  • El patrimonio de los bienes no exentos, a menudo denominado prueba del Capítulo 7 o prueba del mejor interés de los acreedores; o
  • Renta disponible; y
  • Importe de las deudas prioritarias del artículo 507.

Los planes de reembolso se extienden de tres (3) a cinco (5) años. Una vez que haya realizado todos los pagos del plan, las deudas que no se hayan reembolsado por completo dentro de ese plazo serán probablemente canceladas.

¿Tus acreedores tienen garantizado el 100% del reembolso?

Ciertos acreedores que entran en la Sección 507 del Código de Quiebras tienen prioridad y deben ser pagados en su totalidad.

Este estatus de prioridad se otorga a acreedores como (lista no exhaustiva):